馬上消費(fèi)金融說派人過來催收是真的嗎（馬上消費(fèi)金融花式催貸）
來源：新浪Insights9月以來，馬上馬上消費(fèi)金融公司相繼披露了中期財(cái)報(bào)整體而言，消費(fèi)消費(fèi)行業(yè)出現(xiàn)回暖，金融金融多數(shù)公司出現(xiàn)營收利潤雙增馬上消費(fèi)金融就是說派其中之一2025年上半年，馬上消費(fèi)金融營收87.35億元，人過同比增長13%；凈利潤11.55億元，催收催貸同比增長8.1%，花式逆轉(zhuǎn)了去年增利不增收的馬上馬上局面。
無論是消費(fèi)消費(fèi)營收還是利潤，馬上消費(fèi)金融都穩(wěn)居行業(yè)前三，金融金融僅次于招聯(lián)和螞蟻消金不過，說派亮眼的人過業(yè)績之下也有隱憂暴力催收爭議不斷，亂扣費(fèi)、催收催貸違規(guī)收集用戶信息等亂象頻發(fā)，花式為馬上消費(fèi)金融的馬上馬上前景埋下了不確定性馬上消費(fèi)金融的業(yè)績增長可持續(xù)嗎？IPO輔導(dǎo)多年的馬上消費(fèi)金融，能圓上市夢嗎？。
催收亂象頻發(fā)對于消費(fèi)金融企業(yè)而言，催收十分重要9月8日，馬上消費(fèi)金融發(fā)布的合作催收機(jī)構(gòu)信息公告顯示，其目前共與135家催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作值得注意的是，其中包含重慶信盟科技發(fā)展有限公司（簡稱“重慶信盟”）據(jù)澎湃新聞2024年的報(bào)道，包括重慶信盟合肥分公司在內(nèi)的4家催收公司，在催收實(shí)操中存在不少亂象，有的甚至觸及法律底線，包括經(jīng)常對欠款人恐嚇、侮辱，爆通訊錄、獲取信用卡持卡人消費(fèi)記錄等隱私信息等等。
這些問題，如今依然存在筆者通過黑貓投訴平臺檢索“馬上消費(fèi)金融”發(fā)現(xiàn)，相關(guān)投訴量超過7萬，其中針對“暴力催收”的不在少數(shù)有用戶稱，“馬上消費(fèi)金融盜取私人信息，暴力催收，太過分啦！”，還有用戶表示“安逸花暴力催收他們催收說他們的合同大于法律”。
（圖源：黑貓投訴APP）不僅如此，還有不少用戶投訴馬上消費(fèi)金融旗下安逸花亂扣費(fèi)，稱“安逸花在我不知情的情況下連續(xù)扣了我2年多會員費(fèi)”，還有用戶投訴其利率超標(biāo)另有用戶投訴馬上消費(fèi)金融“對學(xué)生放貸”重慶信盟的催收亂象被曝光后，為何馬上消費(fèi)金融還選擇與其合作？馬上消費(fèi)金融并未言明原因。
不過天眼查顯示，重慶信盟是馬上消費(fèi)金融第二大股東北京中關(guān)村科金技術(shù)有限公司的全資子公司，后者的實(shí)控人為趙國慶，而趙國慶則是馬上消費(fèi)金融的創(chuàng)始人、CEO同時(shí)，這也引發(fā)了外界對其“左手放貸，右手催收”的質(zhì)疑。
（圖源：天眼查）與眾多催收機(jī)構(gòu)合作，也帶來了高昂的成本僅2024年，馬上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)及管理費(fèi)中的代理催收費(fèi)用便高達(dá)31.28億元年報(bào)顯示，2022年至2024年三年間，馬上消費(fèi)金融的代理催收費(fèi)超過80億。
除了高額代理催收費(fèi)外，馬上消費(fèi)金融還在催收上下了不少功夫，如自主研發(fā)了全渠道、智能化的催收系統(tǒng)GCOLO智能催收平臺，實(shí)現(xiàn)一體化智能催收管理系統(tǒng)該系統(tǒng)覆蓋了當(dāng)下主流的催收模式，引入自研AI智能還款提醒、智能IVR、預(yù)覽式外呼、預(yù)測式外呼等全面賦能催收業(yè)務(wù)。
馬上消費(fèi)金融在催收上付出的努力，助力了其業(yè)績攀升不過，對于被催收者而言，卻并非什么美好的經(jīng)歷用戶數(shù)超2億，暴力催收問題何解？據(jù)馬上消費(fèi)金融2025年金融債券（第三期）募集說明書，目前公司注冊用戶數(shù)已突破 2.12 億名，且以40歲以下年輕群體為主。
面對如此之大的用戶群體，馬上消費(fèi)金融的合規(guī)問題備受行業(yè)和消費(fèi)者矚目暴力催收無疑會給消費(fèi)者帶來不小的危害這種行為是否觸犯了法律？消費(fèi)者又該如何應(yīng)對？北京市縱橫律師事務(wù)所合伙人律師付星利指出，“暴力催收行為，如恐嚇、騷擾欠款人家屬和單位等，不僅嚴(yán)重侵犯了欠款人的隱私權(quán)，也損害了欠款人的人格尊嚴(yán)。
”且在他的介紹中，在法律層面，對于消費(fèi)金融催收已有明確的法律條款和相關(guān)討論《消費(fèi)金融公司管理辦法》規(guī)定，消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)建立逾期貸款催收管理制度，依法依規(guī)督促借款人清償債務(wù)，不得采用暴力、威脅、恐嚇、騷擾等不正當(dāng)手段進(jìn)行催收，不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收。
如果消費(fèi)者遭遇上述問題，付星利強(qiáng)調(diào)，可先與馬上消費(fèi)金融等相關(guān)平臺溝通，提出明確的訴求若溝通無效，可再向監(jiān)管部門投訴：撥打12378金融消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線，由銀保監(jiān)會受理；通過12315市場監(jiān)管平臺提交“金融服務(wù)”類投訴；也可以直接向中國銀保監(jiān)局或中國支付清算協(xié)會舉報(bào)。
此外，針對眾多用戶投訴的馬上消費(fèi)金融“亂扣費(fèi)”問題，付星利表示，《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條規(guī)定，經(jīng)營者不得以格式條款等方式作出排除或者限制消費(fèi)者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營者責(zé)任的規(guī)定這表明，如果馬上消費(fèi)金融以隱蔽條款或未經(jīng)明確同意的方式扣款，該行為可能無效。
他還稱，根據(jù)2025年4月國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知，平臺經(jīng)營機(jī)構(gòu)不得以任何形式向借款人收取已披露息費(fèi)以外的任何費(fèi)用如果馬上消費(fèi)金融在用戶不知情或未明確同意的情況下收取會員費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)，侵犯了消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)權(quán)及知情權(quán)，屬于違法行為 。
獨(dú)董缺位，IPO之路坎坷2021年初，馬上消費(fèi)金融就已在重慶證監(jiān)局辦理輔導(dǎo)備案登記，擬公開發(fā)行股票并上市四年后，金融市場風(fēng)云變幻，馬上消費(fèi)金融的上市前景仍不明朗今年7月，中金公司在官網(wǎng)更新了馬上消費(fèi)金融上市輔導(dǎo)的進(jìn)展。
中金指出，馬上消費(fèi)金融目前存在的主要問題是“董事會成員中獨(dú)立董事的人數(shù)少于三分之一”，未能滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)對董事會中獨(dú)立董事占比的要求此外，據(jù)媒體報(bào)道，馬上消費(fèi)金融股東的持股比例尚未達(dá)到監(jiān)管對消費(fèi)金融公司主要出資人“持股不低于 50%”的新規(guī)要求。
公司前四大股東分別為重慶百貨大樓股份有限公司、北京中關(guān)村科金技術(shù)有限公司、物美科技集團(tuán)有限公司和重慶銀行股份有限公司，持股比例分別為31.060%、29.506%、16.121%和 15.530%其余股東持股比例均低于5%。
（圖源：馬上消費(fèi)金融2025年金融債券（第三期）募集說明書）上市之路坎坷的同時(shí)，馬上消費(fèi)金融的業(yè)績也不復(fù)當(dāng)年的“高歌猛進(jìn)”2021年至2023年，馬上消費(fèi)金融的營收和凈利潤連續(xù)3年實(shí)現(xiàn)“雙增”然而，到了2024年，馬上消費(fèi)金融營收卻同比下跌約4%至151.49億元，但凈利潤22.8億元，同比增長15.1%。
不過，利潤增長或得益于信用減值損失的顯著收窄，而非來自核心業(yè)務(wù)的強(qiáng)勁增長2024年，馬上消費(fèi)金融的信用減值損失從2023年的60.2億元降至38.6億元同期，利息凈收入為94.95億元，同比減少7.8億元。
與此同時(shí)，自2022年以來，馬上消費(fèi)金融的不良貸款率呈現(xiàn)上升趨勢2022年至2024年，馬上消費(fèi)的不良貸款率分別為2.05%、2.48%和2.49%展望未來，助貸新規(guī)即將生效，消費(fèi)金融行業(yè)新一輪的洗牌或?qū)⒌絹怼?/p>
馬上消費(fèi)金融能否有效解決上述問題，成功叩開資本市場的大門，我們拭目以待